破解小微融資難 小貸公司來(lái)助力
發(fā)布時(shí)間：2017-08-03 10:12瀏覽次數(shù)：3317
在日前召開的全國(guó)金融工作會(huì)議上，習(xí)近平總書記提出做好金融工作把握的四個(gè)重要原則，第一就是金融要回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。
小微企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍，然而由于諸多因素制約，小微企業(yè)融資難、融資貴一直是全世界面臨的一道難題。如何滿足小微企業(yè)融資需求，為小微企業(yè)創(chuàng)新成長(zhǎng)“輸血”，是我國(guó)亟待破解的重要課題之一。
作為服務(wù)于小微企業(yè)較好的一種信貸組織，以“小額、分散”為主要特征的小額信貸公司為我國(guó)小微企業(yè)發(fā)展提供了及時(shí)有效的資金支持。
差異化競(jìng)爭(zhēng)為 小微企業(yè)提供有效服務(wù)
根據(jù)央行發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至2016年年末，全國(guó)共有小額貸款公司8673家，貸款余額9273億元。
“經(jīng)過(guò)10多年的發(fā)展，我國(guó)小額貸款行業(yè)當(dāng)前已經(jīng)形成了差異化競(jìng)爭(zhēng)格局，各家小貸公司立足自身優(yōu)勢(shì)，為難以通過(guò)銀行獲得貸款的小微企業(yè)以及農(nóng)戶提供了及時(shí)的幫助。”中國(guó)東方資產(chǎn)旗下的東方邦信融通控股股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“東方邦信融通”）董事長(zhǎng)楊光日前在“2017第五屆中國(guó)中小企業(yè)投融資交易會(huì)上”接受記者采訪時(shí)表示。
信貸市場(chǎng)可以細(xì)分。近年來(lái)，在國(guó)家政策指引下，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)下沉，對(duì)小微企業(yè)這一板塊加大了拓展力度。作為只貸不存、資金來(lái)源受限的小額貸款公司，必須進(jìn)一步細(xì)分市場(chǎng)，與商業(yè)銀行錯(cuò)位經(jīng)營(yíng)，才能獲得可持續(xù)發(fā)展。
雖然當(dāng)前我國(guó)小貸行業(yè)面臨發(fā)展瓶頸，但是我國(guó)小貸行業(yè)同時(shí)也形成了一批頗具特色的小貸模式，扎扎實(shí)實(shí)服務(wù)于小微企業(yè)等“草根”階層。
小貸公司根據(jù)自身資源稟賦優(yōu)勢(shì)，依托產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈，或者立足特色商圈，為小微企業(yè)以及工商個(gè)體戶提供高效、便捷的信貸服務(wù)。對(duì)于急需資金周轉(zhuǎn)的小微企業(yè)來(lái)講，在短短幾天內(nèi)就能獲得周轉(zhuǎn)資金是相當(dāng)重要的，即便利率稍微高一些，考慮到時(shí)間成本也是能夠承受的。正如一位與會(huì)專家所言：“對(duì)于具有成長(zhǎng)性的小微企業(yè)來(lái)講，更重要的是解決第一步，即融資難的問(wèn)題?！?/span>
楊光表示，在科技金融蓬勃發(fā)展的今天，小貸公司積極借助互聯(lián)網(wǎng)大潮，依靠大數(shù)據(jù)等技術(shù)，擺脫了區(qū)域經(jīng)營(yíng)的限制實(shí)現(xiàn)跨區(qū)經(jīng)營(yíng)，擴(kuò)大了服務(wù)小微企業(yè)的范圍。
東方邦信融通旗下的東方金科自主開發(fā)了投資平臺(tái)“東方匯”，通過(guò)O2O的模式將移動(dòng)科技金融與傳統(tǒng)小貸結(jié)合，通過(guò)“東方匯”平臺(tái)進(jìn)行線上融資服務(wù)，幫助小微企業(yè)緩解融資難的問(wèn)題。
此外，隨著牌照的密集下發(fā)，各地互聯(lián)網(wǎng)小貸公司不斷涌現(xiàn)，拓展了小微企業(yè)獲取資金支持的渠道。
集團(tuán)化連鎖經(jīng)營(yíng) 降低小貸公司成本
目前，小額分散特征、資金來(lái)源受限、稅負(fù)較高等諸多因素導(dǎo)致小貸公司面臨成本較高難題。如何降低成本是小貸公司拓展利潤(rùn)空間的關(guān)鍵。
作為中國(guó)東方資產(chǎn)旗下的平臺(tái)，東方邦信融通在支持小微企業(yè)發(fā)展領(lǐng)域形成了自身鮮明的特色，即集團(tuán)化連鎖經(jīng)營(yíng)模式。通過(guò)下設(shè)的24家小貸公司，遍布全國(guó)21個(gè)省市的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，服務(wù)涵蓋農(nóng)、林、牧、漁、制造、運(yùn)輸、批發(fā)及零售等各個(gè)行業(yè)，為全國(guó)小微企業(yè)、農(nóng)民和低收入人群提供價(jià)格合理、便捷、安全的專業(yè)小額信貸服務(wù)，服務(wù)客戶累計(jì)超過(guò)10萬(wàn)戶。
楊光介紹稱，集團(tuán)化連鎖經(jīng)營(yíng)就是運(yùn)用標(biāo)準(zhǔn)化和批量化的業(yè)務(wù)模式降低業(yè)務(wù)成本，發(fā)揮現(xiàn)代化管理優(yōu)勢(shì)有效防控風(fēng)險(xiǎn)，利用統(tǒng)一的平臺(tái)及時(shí)交換信息和調(diào)劑資金，加強(qiáng)流動(dòng)性管理，大大提升資金的使用效率。
當(dāng)然，除了東方邦信融通這一模式外，還涌現(xiàn)出包括日升隆小貸的“商業(yè)性普惠”模式、寧信行小貸的“熟人經(jīng)濟(jì)圈”模式以及海爾云貸的“科技+產(chǎn)業(yè)鏈金融”模式、萬(wàn)穗小貸的“傳統(tǒng)IPC +小微貸技術(shù)輸出”模式等。
接受記者采訪的一位與會(huì)專家表示，東方邦信融通這一集團(tuán)連鎖模式并非適合所有小貸公司，小貸公司的發(fā)展方向也是多種多樣，并非只是這一個(gè)方向，還是要根據(jù)自身特色以及實(shí)力強(qiáng)弱，走適合自己的道路，除了“大而強(qiáng)”外，“小而美”也是不錯(cuò)的選擇。
風(fēng)控是小貸公司生命線
金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。小微企業(yè)的一個(gè)顯著特點(diǎn)是市場(chǎng)不穩(wěn)定、管理不完善、信用風(fēng)險(xiǎn)比較高。在缺乏有效抵（押）品、賬務(wù)不規(guī)范的環(huán)境下，小貸公司信貸員的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查是關(guān)鍵，風(fēng)控是核心。
德國(guó)IPC微貸技術(shù)是當(dāng)前我國(guó)小貸公司主要引進(jìn)的技術(shù)，技術(shù)最重要的就是小微交叉檢驗(yàn)技術(shù)。許多小貸公司在引進(jìn)德國(guó)IPC微貸技術(shù)的基礎(chǔ)上加大創(chuàng)新力度，在這一技術(shù)本土化方面下了很大工夫。
楊光向記者介紹，東方邦信融通構(gòu)建了總部統(tǒng)一管控的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，主要推進(jìn)了審批中心、授信執(zhí)行中心、貸后監(jiān)測(cè)中心“三大中心”建設(shè)，實(shí)現(xiàn)了從業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、評(píng)審、放款到貸后管理的全流程、可落地的風(fēng)險(xiǎn)管控模式。同時(shí)，構(gòu)建了審計(jì)檢查評(píng)價(jià)體系、監(jiān)察道德風(fēng)險(xiǎn)體系和監(jiān)事會(huì)對(duì)經(jīng)營(yíng)的監(jiān)督體系，形成“三大中心”“三位一體”的聯(lián)動(dòng)常態(tài)化機(jī)制。
來(lái)源：金融時(shí)報(bào)-中國(guó)金融新聞網(wǎng) 作者：記者 龐東梅
小微企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍，然而由于諸多因素制約，小微企業(yè)融資難、融資貴一直是全世界面臨的一道難題。如何滿足小微企業(yè)融資需求，為小微企業(yè)創(chuàng)新成長(zhǎng)“輸血”，是我國(guó)亟待破解的重要課題之一。
作為服務(wù)于小微企業(yè)較好的一種信貸組織，以“小額、分散”為主要特征的小額信貸公司為我國(guó)小微企業(yè)發(fā)展提供了及時(shí)有效的資金支持。
差異化競(jìng)爭(zhēng)為 小微企業(yè)提供有效服務(wù)
根據(jù)央行發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至2016年年末，全國(guó)共有小額貸款公司8673家，貸款余額9273億元。
“經(jīng)過(guò)10多年的發(fā)展，我國(guó)小額貸款行業(yè)當(dāng)前已經(jīng)形成了差異化競(jìng)爭(zhēng)格局，各家小貸公司立足自身優(yōu)勢(shì)，為難以通過(guò)銀行獲得貸款的小微企業(yè)以及農(nóng)戶提供了及時(shí)的幫助。”中國(guó)東方資產(chǎn)旗下的東方邦信融通控股股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“東方邦信融通”）董事長(zhǎng)楊光日前在“2017第五屆中國(guó)中小企業(yè)投融資交易會(huì)上”接受記者采訪時(shí)表示。
信貸市場(chǎng)可以細(xì)分。近年來(lái)，在國(guó)家政策指引下，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)下沉，對(duì)小微企業(yè)這一板塊加大了拓展力度。作為只貸不存、資金來(lái)源受限的小額貸款公司，必須進(jìn)一步細(xì)分市場(chǎng)，與商業(yè)銀行錯(cuò)位經(jīng)營(yíng)，才能獲得可持續(xù)發(fā)展。
雖然當(dāng)前我國(guó)小貸行業(yè)面臨發(fā)展瓶頸，但是我國(guó)小貸行業(yè)同時(shí)也形成了一批頗具特色的小貸模式，扎扎實(shí)實(shí)服務(wù)于小微企業(yè)等“草根”階層。
小貸公司根據(jù)自身資源稟賦優(yōu)勢(shì)，依托產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈，或者立足特色商圈，為小微企業(yè)以及工商個(gè)體戶提供高效、便捷的信貸服務(wù)。對(duì)于急需資金周轉(zhuǎn)的小微企業(yè)來(lái)講，在短短幾天內(nèi)就能獲得周轉(zhuǎn)資金是相當(dāng)重要的，即便利率稍微高一些，考慮到時(shí)間成本也是能夠承受的。正如一位與會(huì)專家所言：“對(duì)于具有成長(zhǎng)性的小微企業(yè)來(lái)講，更重要的是解決第一步，即融資難的問(wèn)題?！?/span>
楊光表示，在科技金融蓬勃發(fā)展的今天，小貸公司積極借助互聯(lián)網(wǎng)大潮，依靠大數(shù)據(jù)等技術(shù)，擺脫了區(qū)域經(jīng)營(yíng)的限制實(shí)現(xiàn)跨區(qū)經(jīng)營(yíng)，擴(kuò)大了服務(wù)小微企業(yè)的范圍。
東方邦信融通旗下的東方金科自主開發(fā)了投資平臺(tái)“東方匯”，通過(guò)O2O的模式將移動(dòng)科技金融與傳統(tǒng)小貸結(jié)合，通過(guò)“東方匯”平臺(tái)進(jìn)行線上融資服務(wù)，幫助小微企業(yè)緩解融資難的問(wèn)題。
此外，隨著牌照的密集下發(fā)，各地互聯(lián)網(wǎng)小貸公司不斷涌現(xiàn)，拓展了小微企業(yè)獲取資金支持的渠道。
集團(tuán)化連鎖經(jīng)營(yíng) 降低小貸公司成本
目前，小額分散特征、資金來(lái)源受限、稅負(fù)較高等諸多因素導(dǎo)致小貸公司面臨成本較高難題。如何降低成本是小貸公司拓展利潤(rùn)空間的關(guān)鍵。
作為中國(guó)東方資產(chǎn)旗下的平臺(tái)，東方邦信融通在支持小微企業(yè)發(fā)展領(lǐng)域形成了自身鮮明的特色，即集團(tuán)化連鎖經(jīng)營(yíng)模式。通過(guò)下設(shè)的24家小貸公司，遍布全國(guó)21個(gè)省市的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，服務(wù)涵蓋農(nóng)、林、牧、漁、制造、運(yùn)輸、批發(fā)及零售等各個(gè)行業(yè)，為全國(guó)小微企業(yè)、農(nóng)民和低收入人群提供價(jià)格合理、便捷、安全的專業(yè)小額信貸服務(wù)，服務(wù)客戶累計(jì)超過(guò)10萬(wàn)戶。
楊光介紹稱，集團(tuán)化連鎖經(jīng)營(yíng)就是運(yùn)用標(biāo)準(zhǔn)化和批量化的業(yè)務(wù)模式降低業(yè)務(wù)成本，發(fā)揮現(xiàn)代化管理優(yōu)勢(shì)有效防控風(fēng)險(xiǎn)，利用統(tǒng)一的平臺(tái)及時(shí)交換信息和調(diào)劑資金，加強(qiáng)流動(dòng)性管理，大大提升資金的使用效率。
當(dāng)然，除了東方邦信融通這一模式外，還涌現(xiàn)出包括日升隆小貸的“商業(yè)性普惠”模式、寧信行小貸的“熟人經(jīng)濟(jì)圈”模式以及海爾云貸的“科技+產(chǎn)業(yè)鏈金融”模式、萬(wàn)穗小貸的“傳統(tǒng)IPC +小微貸技術(shù)輸出”模式等。
接受記者采訪的一位與會(huì)專家表示，東方邦信融通這一集團(tuán)連鎖模式并非適合所有小貸公司，小貸公司的發(fā)展方向也是多種多樣，并非只是這一個(gè)方向，還是要根據(jù)自身特色以及實(shí)力強(qiáng)弱，走適合自己的道路，除了“大而強(qiáng)”外，“小而美”也是不錯(cuò)的選擇。
風(fēng)控是小貸公司生命線
金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。小微企業(yè)的一個(gè)顯著特點(diǎn)是市場(chǎng)不穩(wěn)定、管理不完善、信用風(fēng)險(xiǎn)比較高。在缺乏有效抵（押）品、賬務(wù)不規(guī)范的環(huán)境下，小貸公司信貸員的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查是關(guān)鍵，風(fēng)控是核心。
德國(guó)IPC微貸技術(shù)是當(dāng)前我國(guó)小貸公司主要引進(jìn)的技術(shù)，技術(shù)最重要的就是小微交叉檢驗(yàn)技術(shù)。許多小貸公司在引進(jìn)德國(guó)IPC微貸技術(shù)的基礎(chǔ)上加大創(chuàng)新力度，在這一技術(shù)本土化方面下了很大工夫。
楊光向記者介紹，東方邦信融通構(gòu)建了總部統(tǒng)一管控的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，主要推進(jìn)了審批中心、授信執(zhí)行中心、貸后監(jiān)測(cè)中心“三大中心”建設(shè)，實(shí)現(xiàn)了從業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、評(píng)審、放款到貸后管理的全流程、可落地的風(fēng)險(xiǎn)管控模式。同時(shí)，構(gòu)建了審計(jì)檢查評(píng)價(jià)體系、監(jiān)察道德風(fēng)險(xiǎn)體系和監(jiān)事會(huì)對(duì)經(jīng)營(yíng)的監(jiān)督體系，形成“三大中心”“三位一體”的聯(lián)動(dòng)常態(tài)化機(jī)制。
來(lái)源：金融時(shí)報(bào)-中國(guó)金融新聞網(wǎng) 作者：記者 龐東梅
