破解小微融資難 小貸公司來助力
發(fā)布時間：2017-08-03 10:12瀏覽次數：3318
在日前召開的全國金融工作會議上，習近平總書記提出做好金融工作把握的四個重要原則，第一就是金融要回歸本源，服從服務于經濟社會發(fā)展。
小微企業(yè)是我國經濟發(fā)展的生力軍，然而由于諸多因素制約，小微企業(yè)融資難、融資貴一直是全世界面臨的一道難題。如何滿足小微企業(yè)融資需求，為小微企業(yè)創(chuàng)新成長“輸血”，是我國亟待破解的重要課題之一。
作為服務于小微企業(yè)較好的一種信貸組織，以“小額、分散”為主要特征的小額信貸公司為我國小微企業(yè)發(fā)展提供了及時有效的資金支持。
差異化競爭為 小微企業(yè)提供有效服務
根據央行發(fā)布的數據，截至2016年年末，全國共有小額貸款公司8673家，貸款余額9273億元。
“經過10多年的發(fā)展，我國小額貸款行業(yè)當前已經形成了差異化競爭格局，各家小貸公司立足自身優(yōu)勢，為難以通過銀行獲得貸款的小微企業(yè)以及農戶提供了及時的幫助?！敝袊鴸|方資產旗下的東方邦信融通控股股份有限公司（以下簡稱“東方邦信融通”）董事長楊光日前在“2017第五屆中國中小企業(yè)投融資交易會上”接受記者采訪時表示。
信貸市場可以細分。近年來，在國家政策指引下，商業(yè)銀行業(yè)務下沉，對小微企業(yè)這一板塊加大了拓展力度。作為只貸不存、資金來源受限的小額貸款公司，必須進一步細分市場，與商業(yè)銀行錯位經營，才能獲得可持續(xù)發(fā)展。
雖然當前我國小貸行業(yè)面臨發(fā)展瓶頸，但是我國小貸行業(yè)同時也形成了一批頗具特色的小貸模式，扎扎實實服務于小微企業(yè)等“草根”階層。
小貸公司根據自身資源稟賦優(yōu)勢，依托產業(yè)鏈、供應鏈，或者立足特色商圈，為小微企業(yè)以及工商個體戶提供高效、便捷的信貸服務。對于急需資金周轉的小微企業(yè)來講，在短短幾天內就能獲得周轉資金是相當重要的，即便利率稍微高一些，考慮到時間成本也是能夠承受的。正如一位與會專家所言：“對于具有成長性的小微企業(yè)來講，更重要的是解決第一步，即融資難的問題?！?/span>
楊光表示，在科技金融蓬勃發(fā)展的今天，小貸公司積極借助互聯網大潮，依靠大數據等技術，擺脫了區(qū)域經營的限制實現跨區(qū)經營，擴大了服務小微企業(yè)的范圍。
東方邦信融通旗下的東方金科自主開發(fā)了投資平臺“東方匯”，通過O2O的模式將移動科技金融與傳統(tǒng)小貸結合，通過“東方匯”平臺進行線上融資服務，幫助小微企業(yè)緩解融資難的問題。
此外，隨著牌照的密集下發(fā)，各地互聯網小貸公司不斷涌現，拓展了小微企業(yè)獲取資金支持的渠道。
集團化連鎖經營 降低小貸公司成本
目前，小額分散特征、資金來源受限、稅負較高等諸多因素導致小貸公司面臨成本較高難題。如何降低成本是小貸公司拓展利潤空間的關鍵。
作為中國東方資產旗下的平臺，東方邦信融通在支持小微企業(yè)發(fā)展領域形成了自身鮮明的特色，即集團化連鎖經營模式。通過下設的24家小貸公司，遍布全國21個省市的服務網點，服務涵蓋農、林、牧、漁、制造、運輸、批發(fā)及零售等各個行業(yè)，為全國小微企業(yè)、農民和低收入人群提供價格合理、便捷、安全的專業(yè)小額信貸服務，服務客戶累計超過10萬戶。
楊光介紹稱，集團化連鎖經營就是運用標準化和批量化的業(yè)務模式降低業(yè)務成本，發(fā)揮現代化管理優(yōu)勢有效防控風險，利用統(tǒng)一的平臺及時交換信息和調劑資金，加強流動性管理，大大提升資金的使用效率。
當然，除了東方邦信融通這一模式外，還涌現出包括日升隆小貸的“商業(yè)性普惠”模式、寧信行小貸的“熟人經濟圈”模式以及海爾云貸的“科技+產業(yè)鏈金融”模式、萬穗小貸的“傳統(tǒng)IPC +小微貸技術輸出”模式等。
接受記者采訪的一位與會專家表示，東方邦信融通這一集團連鎖模式并非適合所有小貸公司，小貸公司的發(fā)展方向也是多種多樣，并非只是這一個方向，還是要根據自身特色以及實力強弱，走適合自己的道路，除了“大而強”外，“小而美”也是不錯的選擇。
風控是小貸公司生命線
金融穩(wěn)，經濟穩(wěn)。小微企業(yè)的一個顯著特點是市場不穩(wěn)定、管理不完善、信用風險比較高。在缺乏有效抵（押）品、賬務不規(guī)范的環(huán)境下，小貸公司信貸員的現場調查是關鍵，風控是核心。
德國IPC微貸技術是當前我國小貸公司主要引進的技術，技術最重要的就是小微交叉檢驗技術。許多小貸公司在引進德國IPC微貸技術的基礎上加大創(chuàng)新力度，在這一技術本土化方面下了很大工夫。
楊光向記者介紹，東方邦信融通構建了總部統(tǒng)一管控的風險管理體系，主要推進了審批中心、授信執(zhí)行中心、貸后監(jiān)測中心“三大中心”建設，實現了從業(yè)務準入、評審、放款到貸后管理的全流程、可落地的風險管控模式。同時，構建了審計檢查評價體系、監(jiān)察道德風險體系和監(jiān)事會對經營的監(jiān)督體系，形成“三大中心”“三位一體”的聯動常態(tài)化機制。
來源：金融時報-中國金融新聞網 作者：記者 龐東梅
小微企業(yè)是我國經濟發(fā)展的生力軍，然而由于諸多因素制約，小微企業(yè)融資難、融資貴一直是全世界面臨的一道難題。如何滿足小微企業(yè)融資需求，為小微企業(yè)創(chuàng)新成長“輸血”，是我國亟待破解的重要課題之一。
作為服務于小微企業(yè)較好的一種信貸組織，以“小額、分散”為主要特征的小額信貸公司為我國小微企業(yè)發(fā)展提供了及時有效的資金支持。
差異化競爭為 小微企業(yè)提供有效服務
根據央行發(fā)布的數據，截至2016年年末，全國共有小額貸款公司8673家，貸款余額9273億元。
“經過10多年的發(fā)展，我國小額貸款行業(yè)當前已經形成了差異化競爭格局，各家小貸公司立足自身優(yōu)勢，為難以通過銀行獲得貸款的小微企業(yè)以及農戶提供了及時的幫助?！敝袊鴸|方資產旗下的東方邦信融通控股股份有限公司（以下簡稱“東方邦信融通”）董事長楊光日前在“2017第五屆中國中小企業(yè)投融資交易會上”接受記者采訪時表示。
信貸市場可以細分。近年來，在國家政策指引下，商業(yè)銀行業(yè)務下沉，對小微企業(yè)這一板塊加大了拓展力度。作為只貸不存、資金來源受限的小額貸款公司，必須進一步細分市場，與商業(yè)銀行錯位經營，才能獲得可持續(xù)發(fā)展。
雖然當前我國小貸行業(yè)面臨發(fā)展瓶頸，但是我國小貸行業(yè)同時也形成了一批頗具特色的小貸模式，扎扎實實服務于小微企業(yè)等“草根”階層。
小貸公司根據自身資源稟賦優(yōu)勢，依托產業(yè)鏈、供應鏈，或者立足特色商圈，為小微企業(yè)以及工商個體戶提供高效、便捷的信貸服務。對于急需資金周轉的小微企業(yè)來講，在短短幾天內就能獲得周轉資金是相當重要的，即便利率稍微高一些，考慮到時間成本也是能夠承受的。正如一位與會專家所言：“對于具有成長性的小微企業(yè)來講，更重要的是解決第一步，即融資難的問題?！?/span>
楊光表示，在科技金融蓬勃發(fā)展的今天，小貸公司積極借助互聯網大潮，依靠大數據等技術，擺脫了區(qū)域經營的限制實現跨區(qū)經營，擴大了服務小微企業(yè)的范圍。
東方邦信融通旗下的東方金科自主開發(fā)了投資平臺“東方匯”，通過O2O的模式將移動科技金融與傳統(tǒng)小貸結合，通過“東方匯”平臺進行線上融資服務，幫助小微企業(yè)緩解融資難的問題。
此外，隨著牌照的密集下發(fā)，各地互聯網小貸公司不斷涌現，拓展了小微企業(yè)獲取資金支持的渠道。
集團化連鎖經營 降低小貸公司成本
目前，小額分散特征、資金來源受限、稅負較高等諸多因素導致小貸公司面臨成本較高難題。如何降低成本是小貸公司拓展利潤空間的關鍵。
作為中國東方資產旗下的平臺，東方邦信融通在支持小微企業(yè)發(fā)展領域形成了自身鮮明的特色，即集團化連鎖經營模式。通過下設的24家小貸公司，遍布全國21個省市的服務網點，服務涵蓋農、林、牧、漁、制造、運輸、批發(fā)及零售等各個行業(yè)，為全國小微企業(yè)、農民和低收入人群提供價格合理、便捷、安全的專業(yè)小額信貸服務，服務客戶累計超過10萬戶。
楊光介紹稱，集團化連鎖經營就是運用標準化和批量化的業(yè)務模式降低業(yè)務成本，發(fā)揮現代化管理優(yōu)勢有效防控風險，利用統(tǒng)一的平臺及時交換信息和調劑資金，加強流動性管理，大大提升資金的使用效率。
當然，除了東方邦信融通這一模式外，還涌現出包括日升隆小貸的“商業(yè)性普惠”模式、寧信行小貸的“熟人經濟圈”模式以及海爾云貸的“科技+產業(yè)鏈金融”模式、萬穗小貸的“傳統(tǒng)IPC +小微貸技術輸出”模式等。
接受記者采訪的一位與會專家表示，東方邦信融通這一集團連鎖模式并非適合所有小貸公司，小貸公司的發(fā)展方向也是多種多樣，并非只是這一個方向，還是要根據自身特色以及實力強弱，走適合自己的道路，除了“大而強”外，“小而美”也是不錯的選擇。
風控是小貸公司生命線
金融穩(wěn)，經濟穩(wěn)。小微企業(yè)的一個顯著特點是市場不穩(wěn)定、管理不完善、信用風險比較高。在缺乏有效抵（押）品、賬務不規(guī)范的環(huán)境下，小貸公司信貸員的現場調查是關鍵，風控是核心。
德國IPC微貸技術是當前我國小貸公司主要引進的技術，技術最重要的就是小微交叉檢驗技術。許多小貸公司在引進德國IPC微貸技術的基礎上加大創(chuàng)新力度，在這一技術本土化方面下了很大工夫。
楊光向記者介紹，東方邦信融通構建了總部統(tǒng)一管控的風險管理體系，主要推進了審批中心、授信執(zhí)行中心、貸后監(jiān)測中心“三大中心”建設，實現了從業(yè)務準入、評審、放款到貸后管理的全流程、可落地的風險管控模式。同時，構建了審計檢查評價體系、監(jiān)察道德風險體系和監(jiān)事會對經營的監(jiān)督體系，形成“三大中心”“三位一體”的聯動常態(tài)化機制。
來源：金融時報-中國金融新聞網 作者：記者 龐東梅
